Originar un crédito personal

Un cliente pide Bs 12.000,00 a 12 meses. Vas a cargar la solicitud con el asistente de crédito personal y a leer la tabla de amortización que propone el core antes de enviarla al comité.

Antes de empezar

• Entras como oficial de crédito.
• El cliente existe y tiene una cuenta para el desembolso.
• Todo lo que ves son datos ficticios de un banco de práctica. No uses estos ejemplos con clientes reales.

Paso a paso

1. Abre Crédito Personal (Asistente). En Cliente titular pulsa los tres puntos, busca al cliente por su documento y pulsa Seleccionar.

   

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2. Pulsa Siguiente y carga el perfil: situación laboral, antigüedad, ingreso mensual y gastos del cliente. Con eso el core calcula la cuota máxima que puede pagar.

   

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3. En Condiciones escribe el monto (12.000,00) y el plazo (12 meses). La tasa viene propuesta (13 % anual de consumo) y el método francés, de cuota fija.

   

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4. Debajo, el core calcula en vivo la cuota, el CAT y la tabla de amortización con el mismo motor de la originación real. Revisa cómo se reparte cada cuota entre interés y capital.

   

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5. Pulsa Siguiente: la Revisión resume cliente, capacidad, condiciones y las validaciones antes de generar.

   

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6. En Confirmación pulsa Confirmar y generar crédito. El core evalúa las reglas regulatorias y el puntaje; si pasan, avisa «Crédito personal generado» y la solicitud queda pendiente de aprobación para el comité.

   

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Originar un crédito personal. Grabado en un core de demostración con datos ficticios; sin sonido.

Qué pasa por dentro

Con tasa de 13 % anual (13/12 % al mes), la cuota fija de Bs 12.000,00 a 12 meses es Bs 1.071,81. La primera cuota paga Bs 130,00 de interés y Bs 941,81 de capital; cada mes el interés baja y el capital sube, porque se calcula sobre lo que queda por pagar. En total se pagan Bs 861,69 de intereses; el CAT estimado es 13,80 %. Los céntimos de redondeo los absorbe la última cuota.

Cuota	Interés	Capital	Saldo
1	130,00	941,81	11.058,19
2	119,80	952,01	10.106,18
…	…	…	…
12	11,49	1.060,32	0,00

Al confirmar, el core no aprueba ni desembolsa: calcula la amortización y el CAT, puntúa al cliente, evalúa las reglas regulatorias (por ejemplo, la clasificación CPUN del destino y el seguro de desgravamen en plazos de más de un año) y deja el crédito pendiente de aprobación. Más en Los créditos y sus cálculos.

Si algo sale mal

Lo que ves	Por qué	Qué hacer
«Bloqueado por reglas regulatorias: […]»	Una regla regulatoria lo impide (por ejemplo, plazo de más de 12 meses sin seguro de desgravamen)	Ajusta las condiciones o registra lo que la regla pide
«Rechazado por scoring de riesgo»	La cuota supera la capacidad de pago del cliente	Baja el monto o alarga el plazo, dentro de lo que el producto permite
«Acceso denegado» al buscar el cliente	Tu puesto no tiene la búsqueda de clientes	Pide a TI el departamento de Crédito

Qué sigue

• Analizar, aprobar y desembolsar un crédito

Cómo se verificó esta guía

Los pasos se recorrieron con el guion de grabación contra un core local con datos ficticios (puesto: oficial de crédito). Las capturas y el video salen de ese recorrido.