Oficial de crédito

Departamento: Crédito y cartera.

Quién eres

Trabajas en alguna de las cinco mesas del crédito: oficial (atiende al cliente y carga la solicitud), analista (evalúa), comité (decide), desembolso (entrega el dinero) o cobranza (recupera lo atrasado). La ruta es una sola porque todas miran el mismo crédito desde lugares distintos.

Lo que vas a lograr

• Cargar una solicitud y leer su tabla de amortización.
• Entender por qué analizar, aprobar y desembolsar son tres manos distintas.
• Registrar una garantía y medir la exposición de un grupo económico.

Conceptos previos

Léelos antes de las guías: explican el porqué de lo que vas a hacer en pantalla.

• Productos de crédito: comercial, agrícola e hipotecario.
• Los créditos y sus cálculos: cuota, mora, clasificación de A a E y provisiones.
• El crédito indexado en UVC: por qué la cuota en bolívares cambia cada día.
• Cuatro ojos: nadie aprueba lo suyo: quién captura, quién aprueba y los topes por rol.

Lo que haces en FINORA Core

• Originas solicitudes con los asistentes de crédito.
• Analizas la capacidad de pago y la garantía.
• Apruebas en comité, según tu nivel.
• Desembolsas en la cuenta del cliente.
• Cobras la mora administrativa y judicial.

Tu ruta

En este orden. Lo marcado «Próximamente» está planeado y todavía no tiene página; lo marcado «Hoja de ruta» es una función que el core aún no tiene.

1. 1

   Originar un crédito personal15 min

   Monto, plazo, tasa y la tabla de amortización.

2. 2

   Analizar, aprobar y desembolsar un crédito15 min

   Analista, comité y desembolso: tres manos distintas.

3. 3

   Registrar una garantía y ver la exposición del grupo12 min

   Avalúo, grupo económico y su límite.

4. 4

   Registrar un pago de crédito8 minPróximamente

   El abono y cómo se imputa: interés, mora, capital.

5. 5

   Refinanciar o reestructurar un crédito10 minPróximamente

   Cuándo y con qué aprobación.

6. 6

   Castigar un crédito10 minPróximamente

   Propuesta, aprobación y cuentas de orden.

7. 7

   Gestionar un caso de cobranza10 minPróximamente

   Mora administrativa y judicial.

8. 8

   Los otros asistentes de crédito15 minPróximamente

   Hipotecario, comercial, agropecuario, rotativo y línea.

9. 9

   Carteras dirigidas y su cumplimiento10 minPróximamente

   La cartera obligatoria por sector.

10. 10

    Sobregiros autorizados6 minPróximamente

    Cuándo y cuánto.

11. 11

    Tablero de préstamos8 minPróximamente

    El embudo, la mora y su evolución.

Para la tarjeta de crédito, mira también la ruta del analista de crédito de FINORA Emisión.

Tu lista de cada día, semana y mes

Cada día

• Revisa las solicitudes que esperan tu paso (análisis, comité o desembolso).
• Revisa las cuotas vencidas de ayer (cobranza).

Cada semana

• Revisa las alertas de garantías por vencer.
• Revisa la exposición de los grupos económicos contra su límite.

Cada mes

• Revisa la clasificación de la cartera y su provisión con Riesgo.
• Revisa el cumplimiento de las carteras dirigidas.

Lo que se mide de tu trabajo

Indicador	Qué dice	Buena señal
Tiempo de respuesta	Días entre la solicitud y la decisión	Dentro de la política del banco
Mora	Porcentaje de la cartera con cuotas vencidas	Estable o bajando
Garantías vigentes	Avalúos al día	Ninguno vencido sin plan

Errores frecuentes

Lo que pasa	Por qué	Qué hacer
La tasa no se puede cambiar	La fija el producto	Una excepción la aprueba el comité, con su motivo
El comité no ve la solicitud	El analista no la recomendó	Revisa su estado
La cuota en UVC «subió»	El índice cambió	Explícale al cliente la deuda en UVC y el monto del día

Tu rol en el sistema

Departamentos CREDITO, ANALISIS_CREDITO, COMITE_CREDITO, DESEMBOLSO y COBRANZA del core, cada uno con su paquete de roles. Puestos de práctica: oficial, analista, comité, desembolso y cobranza de crédito.

Las guías nombran siempre el puesto, nunca un usuario. Las capturas y los videos se graban con un usuario de práctica por puesto en un core local con datos ficticios.