Analizar, aprobar y desembolsar un crédito

Un crédito pasa por tres manos distintas: el analista evalúa la capacidad de pago, el comité decide y Desembolso entrega el dinero en la cuenta del cliente. Nadie hace dos de esos pasos sobre el mismo crédito.

Antes de empezar

• Tres usuarios: analista de crédito, comité de crédito y desembolso.
• Una solicitud pendiente (la de originar un crédito personal).
• Todo lo que ves son datos ficticios de un banco de práctica. No uses estos ejemplos con clientes reales.

Paso a paso

1. El analista abre Créditos, ordena por fecha de creación para ver primero las solicitudes nuevas y abre la pendiente con doble clic. Revisa cliente, condiciones y la tabla de amortización que generó el asistente.

   

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2. El comité abre Aprobaciones de crédito, elige la solicitud pendiente de aprobación, pulsa Aprobar, deja su comentario y confirma. También puede rechazarla.

   

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3. Desembolso abre su bandeja, elige el crédito aprobado y pulsa Desembolsar. Al confirmar, el monto se acredita en la cuenta del cliente, se registra el movimiento y su asiento, y el crédito queda activo.

   

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Analizar, aprobar y desembolsar un crédito. Grabado en un core de demostración con datos ficticios; sin sonido.

Qué pasa por dentro

Separar análisis, aprobación y desembolso evita que una sola persona invente un crédito y se lo pague. Es la misma idea de cuatro ojos, con tres pares de ojos. Además, cada nivel del comité tiene un monto máximo que puede aprobar.

Si algo sale mal

Lo que ves	Por qué	Qué hacer
La bandeja está vacía	No hay solicitudes en ese estado	Revisa el estado de la solicitud en Créditos
No puedes aprobar	El monto supera tu nivel	Escala al nivel siguiente del comité

Qué sigue

• Registrar una garantía y ver la exposición del grupo

Cómo se verificó esta guía

Los pasos se recorrieron con el guion de grabación contra un core local con datos ficticios (puestos: analista de crédito, comité de crédito, desembolso). Las capturas y el video salen de ese recorrido.