Definir la metodología contable de un producto

Cada producto puede declarar cómo reconoce el interés: por devengo (cada día, o una vez a fin de mes) o por caja (al cobrarse). Aprenderás dónde se registra y qué revisar antes. El porqué y los asientos de cada opción están en Metodología contable: caja o devengo.

Antes de empezar

• Decide el contador; registra quien administra el producto. La ficha del producto la edita el puesto con el rol de dueño de producto; la contadora no abre esa pantalla.
• Si el producto va a caja, el concepto de cobro que acredita el ingreso ya debe existir y estar asignado al producto (ver el paso 1).
• Planifica el cambio para el primer día del mes.

Estado honesto

La metodología por producto está desplegada y encendida en el core piloto, pero ningún producto la tiene definida: todos siguen con devengo diario. Esta guía no tiene capturas: la grabación se hace con el puesto de contadora, que no abre la ficha del producto. Los pasos salen del código de las pantallas.

Paso a paso

1. Solo si vas a usar «caja»: confirma con contabilidad que el producto tiene un concepto de cobro que acredita el ingreso por intereses. El concepto de cobro de interés que trae el core supone devengo (acredita rendimientos por cobrar); usarlo con «caja» dejaría esa cuenta con saldo acreedor.

2. Producto de crédito: abre Productos › Productos, abre el producto y ve a la pestaña Configuración de Crédito.

   Producto de captación (ahorro, corriente, plazo): abre Parametría de ahorro y depósito y abre la parametría del producto.

3. En Metodología contable, elige Devengo, Caja (al cobro) o Sin contabilidad de intereses. Vacío equivale a devengo.

4. En Frecuencia del devengo, elige Diario o Fin de mes. Vacío equivale a diario. Con «caja» la frecuencia no se usa.

5. Guarda. El cambio rige desde el próximo cierre del día.

Qué cambia en el cierre

flowchart LR
  A[Antes: devengo diario] -->|cada día| D1[Un asiento de devengo por día]
  B[Fin de mes] -->|último día operativo del mes| D2[Un asiento por los días del mes]
  C[Caja] -->|nunca en el cierre| D3[El interés se reconoce al cobrar la cuota]

Al día siguiente del cambio, revisa la bitácora del cierre y los asientos de devengo del producto (Leer la bitácora del cierre diario). Con «fin de mes», es normal que el producto no tenga asiento de devengo los demás días.

Si algo sale mal

Lo que ves	Por qué	Qué hacer
El producto sigue devengando a diario	La política de metodología está apagada en esa instalación, o los campos quedaron vacíos	Revisa los campos; si están llenos, pídele al administrador que confirme el interruptor
Los rendimientos por cobrar de un producto «caja» quedan con saldo acreedor	El cobro sigue usando el concepto que supone devengo	Asigna el concepto de cobro que acredita el ingreso y reclasifica con aprobación
El mes del cambio muestra interés de más	Se pasó de diario a fin de mes a mitad de mes	Ajusta con un asiento aprobado; la próxima vez, cambia el primer día del mes

Qué sigue

• Metodología contable: caja o devengo
• Los créditos y sus cálculos

Cómo se verificó esta guía

Los pasos se escribieron a partir del código de las pantallas y de los procesos de devengo del core. No se ejercitó un cierre con un producto en «fin de mes» o en «caja».