FINORA Emisión (CMS) · Conceptos
BIN y producto: la receta de una tarjeta
La idea en una frase
Sección titulada «La idea en una frase»El BIN dice quién emitió la tarjeta; el producto dice cómo se comporta. Si la tarjeta fuera un plato, el BIN sería el restaurante y el producto, la receta.
El BIN: el código postal de la tarjeta
Sección titulada «El BIN: el código postal de la tarjeta»Los primeros dígitos del número de una tarjeta (seis u ocho) forman el BIN. Funcionan como el código postal de una carta: el switch no abre el sobre, solo mira el código para saber a qué emisor entregarle la pregunta «¿apruebo esta compra?».
flowchart LR
T[Terminal del comercio] -->|"tarjeta 990100•• •••• 0004"| S{Switch: ¿de quién es el BIN 990100?}
S -->|ruta del BIN| E[Autorizador del emisor]
S -.->|otro BIN| O[Otro emisor]
En la consola, los BIN viven en Gestión de productos › BIN. Cada BIN tiene, además de sus dígitos, permisos: si admite preautorizaciones, si admite recargas, si admite compras en cuotas. Un BIN que no admite recargas rechaza cualquier recarga, aunque el producto quisiera permitirla.
El producto: la receta
Sección titulada «El producto: la receta»Un producto (Gestión de productos › Productos) junta todo lo que hace igual a un grupo de tarjetas:
| Ingrediente | Ejemplo ficticio (prepago de práctica) | Qué decide |
|---|---|---|
| Familia | Prepago | Débito (20), prepago (21) o crédito (33): de dónde sale el dinero |
| BIN | 990100 | Por dónde llega la compra |
| Autorizador | El autorizador local del emisor | Quién dice sí o no a cada compra |
| Topes | Por compra, por día, compras por día | El techo que ningún titular puede superar |
| Comisiones | Las del aviso vigente del BCV | Qué se puede cobrar y cuánto |
| Conceptos contables | Compra, recarga, reverso, ajustes | Qué asiento genera cada operación |
| Fichas | Ficha de débito, de crédito, de cuotas, de regalo | Los datos propios de la familia: tasa, plazo, pago mínimo… |
Dos tarjetas del mismo producto se comportan igual. Si quieres que una tarjeta se comporte distinto, no la «retocas»: le asignas otro producto.
Los conceptos contables: la plantilla del asiento
Sección titulada «Los conceptos contables: la plantilla del asiento»Cada operación que puede pasarle a una tarjeta tiene un concepto contable: una plantilla de asiento que dice qué cuenta se debita y cuál se acredita. En la prepago de práctica:
| Operación | Concepto | Qué hace con el saldo del titular |
|---|---|---|
| Recarga | REC-PRE | Lo sube |
| Compra | CPR-PRE | Lo baja |
| Reverso | REV-PRE | Lo devuelve |
| Devolución | DEV-PRE | Lo devuelve |
| Ajuste a favor | AJC-PRE | Lo sube, con soporte |
| Ajuste en contra | AJD-PRE | Lo baja, con soporte |
La regla del sistema es estricta: si un concepto no cuadra, la operación no mueve nada. Mejor una recarga rechazada que un saldo que nadie puede explicar. Los conceptos se ven en Configuración › Contabilidad y en Gestión de productos › Recetas contables.
Quién toca qué
Sección titulada «Quién toca qué»| Tarea | Puesto |
|---|---|
| Crear un BIN o un producto, cambiar sus topes o sus conceptos | Administrador del CMS (con revisión de Cumplimiento para tasas y comisiones) |
| Elegir el producto al asignar una tarjeta | Operador de emisión |
| Definir tasa, plazo y pago mínimo de un producto de crédito | Analista de crédito, con el marco regulatorio vigente |
Para seguir
Sección titulada «Para seguir»- BIN, rangos y numeración: el BIN de 8 dígitos, sus rangos y cómo se numeran las tarjetas.
- Cómo funciona la emisión de tarjetas
- La autorización del emisor
- El marco legal de la tarjeta