FINORA Emisión (CMS) · Concepts
La cuenta asociada y el saldo
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La idea en una frase
Sección titulada «La idea en una frase»La cuenta es la alcancía; la tarjeta es la llave de la alcancía. Si pierdes la llave, haces otra: el dinero sigue en la alcancía. Por eso, en la ficha del cliente, el saldo se ve en la pestaña Cuentas y no en Tarjetas asociadas.
flowchart LR C[Cliente] --> CU[Cuenta<br/>aquí vive el saldo] CU --> T1[Tarjeta actual] CU -.-> T0[Tarjeta anterior<br/>anulada] CU --> L[(Libro: entradas,<br/>salidas, retenciones)]
Tres números, no uno
Sección titulada «Tres números, no uno»| Número | Qué es | Ejemplo ficticio |
|---|---|---|
| Saldo | Lo que tiene la alcancía: apertura + entradas − salidas | Bs 500,00 |
| Retenido | Lo que está apartado por una preautorización que aún no se cobra | Bs 40,00 |
| Disponible | Lo que puede gastar ahora: saldo − retenido | Bs 460,00 |
La fórmula exacta que usa el sistema, y que verás en el libro prepago, es:
Disponible = apertura + entradas − salidas − retenciones activas
Entradas y salidas
Sección titulada «Entradas y salidas»| Movimiento | ¿Entra o sale? | Quién lo origina |
|---|---|---|
| Recarga | Entra | El emisor, desde la consola (con referencia del depósito y motivo) |
| Ajuste a favor | Entra | El emisor, con soporte |
| Compra o captura | Sale | La red: solo llega por el autorizador |
| Ajuste en contra | Sale | El emisor, con soporte |
| Reverso o devolución | Entra (devuelve) | La red: solo llega por el autorizador |
| Preautorización | Ni entra ni sale: retiene | La red |
| Liberación | Suelta lo retenido | El emisor o el vencimiento |
Las retenciones, como el depósito de un hotel
Sección titulada «Las retenciones, como el depósito de un hotel»Cuando llegas a un hotel, te «apartan» un monto en la tarjeta. No te lo cobran: lo apartan. Al salir, cobran lo que consumiste (captura, nunca más de lo apartado) y sueltan el resto. Si nunca cobran, la retención vence y el monto vuelve solo al disponible.
Por eso, cuando un titular dice «me cobraron dos veces», casi siempre una de las dos es una retención que todavía no se capturó ni se liberó.
Cada movimiento, una sola vez
Sección titulada «Cada movimiento, una sola vez»Tres reglas protegen el saldo:
- Una operación a la vez por cuenta. Si llegan dos compras al mismo tiempo, el sistema las pone en fila.
- La misma operación no se cuenta dos veces. Si la red reintenta, el emisor responde lo mismo sin mover el saldo.
- Un reverso nunca devuelve más de lo que se cobró.
El saldo cuadra con la contabilidad
Sección titulada «El saldo cuadra con la contabilidad»Cada movimiento genera un asiento con su concepto contable. La suma de los saldos de todas las cuentas prepago debe ser igual a la cuenta contable del saldo prepago. Si no cuadra, algo se movió sin asiento: la conciliación diaria lo lista.