FINORA Merchant · Conceptos
¿Dónde está el dinero?
Una cadena que cobra por varios bancos y varios medios de pago tiene siempre la misma pregunta: «vendimos esto, ¿dónde está ese dinero ahora?». Cada venta aprobada tarda días en convertirse en saldo disponible, y en el camino puede quedar retenida por un contracargo o volver al cliente por una devolución.
Saber cuánto le debía pagar cada adquirente no bastaba: «liquidado» significaba «calculado». La posición de tesorería responde además quién lo paga, por dónde y si ya lo pagó.
La identidad que siempre debe cuadrar
Sección titulada «La identidad que siempre debe cuadrar»Ventas = en tránsito + pendiente de liquidar + liquidado + retenido + devuelto
Ventas son las compras aprobadas del período, sin reversos ni devoluciones, en una sola moneda. Cada una se reparte en estos estados:
| Estado | Una venta está aquí cuando… |
|---|---|
| Devuelto | Tiene devoluciones aprobadas o un contracargo perdido |
| Retenido | Tiene un contracargo abierto o en disputa: el dinero está congelado |
| Liquidado | Su liquidación tiene un depósito bancario confirmado |
| Pendiente de liquidar | Ya tiene liquidación calculada, pero el depósito no se ha confirmado |
| En tránsito | Todo lo demás: el lote sigue abierto, o se cerró pero no se ha compensado, o se compensó y no se ha liquidado |
La pantalla pinta la identidad en verde si cuadra al céntimo y en rojo si no. Un descuadre no es un redondeo: es un dato roto, por ejemplo una devolución vinculada a una venta que se había reversado.
Desgloses
Sección titulada «Desgloses»- Por banco, con la antigüedad de lo pendiente (0–1 días, 2–3 días, más de 3) y la concentración: qué parte de las ventas depende de cada banco.
- Por medio de pago.
- Por sucursal y por región.
Los depósitos: esperado contra recibido
Sección titulada «Los depósitos: esperado contra recibido»Cuando se calculan las liquidaciones de una fecha, el Merchant crea un depósito esperado por banco y moneda. Al llegar el abono, tesorería lo confirma con el monto recibido y la referencia:
- Si la diferencia está dentro de la tolerancia (una fracción configurable del monto), el depósito queda confirmado y las liquidaciones, pagadas.
- Si no, queda con diferencia. Aprobar una diferencia exige cuatro ojos: la persona que aprueba no puede ser la misma que confirmó. Lo valida el servidor, no la pantalla.
Las cuentas puente: dinero que el sistema no sabe dónde está
Sección titulada «Las cuentas puente: dinero que el sistema no sabe dónde está»El Merchant lleva un libro auxiliar de partida doble del comercio. Dos de sus cuentas son puente: fondos en tránsito y por cobrar al adquirente. Cada evento (cierre de lote, liquidación, depósito confirmado, disputa) genera su asiento, y cuando el ciclo venta → liquidación → depósito termina, las dos cuentas puente deben quedar en cero.
Los asientos nunca se editan: se anulan con un reverso y se regeneran desde el origen. El envío de esos asientos al core bancario existe, pero está apagado hasta que haya cobertura para encenderlo.
Lo que necesitas recordar
Sección titulada «Lo que necesitas recordar»- La identidad de cinco estados debe cuadrar al céntimo.
- Confirmar un depósito y aprobar su diferencia son dos personas distintas.
- Cuentas puente en cero = el ciclo del dinero está cerrado.